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网贷不会颠覆银行:不缺贷款人,缺的是把贷款匹配做得更好的企业

2015-04-16 17:55  新金融    1
   
摘要未来金融是融入到服务里面去,变成一个服务的部分,金融以后不再重要,真正了解一个行业的需求,成为行业里面一个服务非常重要的。

网贷不会颠覆银行:不缺贷款人,缺的是把贷款匹配做得更好的企业

  北极光创投投资总监张朋:今年依然是整个互联网金融发展迅速的一年

  我们这么来看互联网金融行业,从整个大行业来看,三大部分,第一部分就是资产端的获取,第二大部分是理财端的获取,第三部分是征信以及其他的服务。2013年开始整个互联网金融在加速的发展,在13年之前,整个p2p投资环境的试点,因为在那个时候很多p2p公司刚刚开始成立不到半年的时间,发展得很快,今年来讲有一些已经量很大的平台都已经产生了,到去年下半年开始,这个时间点我们基本上已经过了,尤其对于我们这样投早期的基金来看,是这样的一个趋势,如果你投综合期,肯定是一个最好的选择时间点。

  除此之外,互联网金融经过了这两年的快速发展,实际上到现在来讲,更多往更细分的领域去发展的趋势。慢慢会渗透到各行各业中,都会有渗透到。现在资产端的分布其实还是非常多的,p2p实际上是一个从各行各业都去切入的一个角度,在整个细分领域比如说房产、车、供应链金融,还有票据,还有很火的股票配资,很多种资产的形式跟互联网金融都是在紧密的结合。

  再往后去发展,实际上这些细分的资产形式,还会被不同的创业公司所发现,用他们自己独特的方法去做评估,去做享受,现在不是比谁去做的早,谁最先进入,而是比谁更加有效率发现资产,谁更加成本低,谁的风控手段更独特。在这样的一个过程中,实际上这些公司就能够提供更好的资本成本给这些借款人,这一类的公司在他的细分领域是有发展机会的,因为整个细分行业太大了,各个行业都是一个很大体量的,实际上你在一个细分领域里面如果你做得很好,我们认为将来你的成长空间也是非常好的。所以在整个贷款端来讲,我们更多在看早期的机会。

  多说一句风控,因为这个行业很年轻,也很早,各家公司都不能说谁有很完善的风控体系,说我一定比别人做得好,这个今天来讲,至少作为vc的角度来讲,我是没法去下这样的结论。你可以去看到,它是一个逐渐摸索的过程,你在前端发展得比较快的,我在既定风控政策下,我的成长速度在保持着,同时坏账是失控的,这样情况下更快速加大通货率。你的坏账在增长,要去不断收窄标准。在短期之内,我觉得还不应该被我们过分要求和强调的,我们要去相信团队能够去摸索出一个最佳的方法。

  从征信的角度来看,下一步我觉得会在国内会冒出一些顶尖的公司出来,在这个过程中各行各业的数据,有自己独特的方法,能够形成一个数据池,让所有贷款公司到这个池里挑他需要的数据,来对他的风控做支撑。其实来讲,大家都明白,把这个做起来不容易,我觉得很难的一点,先去找一两个细分的应用,真能从里面去赚到钱,提供给信贷机构一个很合适的产品,能够让他们用起来,我觉得这个是不容易的。

  归根到底整个金融行业最后谁出钱,谁来决定,你提供任何东西是一个辅助的手段,这个辅助手段怎么做到有价值,同时有帮助,同时能够提供辅助性的决策,这个是很有价值的,而且将来这类公司一定会出。

  理财端,坦白说我觉得有一些看不清楚,尤其大众理财端,很多都是bat的机会,像阿里和京东的理财产品一上,一定是最大的量,中高端我觉得会有机会,相当于把私人银行的服务,通过互联网的手段提供给大众消费者,这一块是有机会的。但是总体来讲整个金融行业资产端是为王的。

  如果从贷款角度来讲,我更多还是看整个面临细分市场,获取资产的独特性,以及控制风险的独特性,这样用更高效率获取资产,你有更高的效率去做这些资产评估,其实我们觉得这类机会是看好的。举两个例子,一个是票据,票据是非常大的,几十万的资产规模市场,票据也是在最近一年当中逐渐被开发出来的,像一些中小票,几十万的票,或者十几万的票,这一类的票银行基本上不做的,银行基本上做上千万的票,把票据拿到互联网金融平台去销售,这是挺不错的切入点,只是怎么样获得这样的票据,通过什么样的手段,最终自己的账从一端卖出去,这一端收回来,这个就是现在要去评估的一个比较重要的方向。

  如果你作为一个p2p公司,跟其他的担保公司合作,跟小微公司合作,或者自己直接建队伍,这个时间点显然来讲已经不合适了。

  2015年依然是整个互联网金融发展迅速的一年,大家一起努力。

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